目前身体处于亚健康状态（自我感觉心脏时有不不适，但是去检查都说正常），有点方。 还有补充一点就时重疾险的旧定义产品都会在 2021.1.31 日下架。新定义主要对心脑血管理赔条件放宽，所以我想有限考虑有择优理赔（就是新旧定义中的按照最有利的定义来）的。
目前看中的重疾险（保额 50W ）：
为什么这么纠结
自己和老婆：50w 重疾险（ 70 岁）+30w 相互保（管他能存在多久）+30w 公司团体重疾+20w （医保账户余额重疾险）
小孩：80w 妈咪宝贝（ 70 岁）+80w 少儿健康福（ 30 岁），都选了特定重疾翻倍，小孩保险其实没多少钱，选终身也是不错的～
医保是最良心的保险，商业保险坑多少只有研究了才知道
我更推荐把保费留下来投资，买入沪深 300 + 房产一直放着，直到你老了之后作为养老钱。
你与其花 50 万去买 50 万的保险，还不如把这 50 万抱在手上。
“康惠保旗舰版 保 70 岁 年缴费 2500 30 年 有择优理赔”
话说这么便宜？
虽然我觉得按以往的通胀趋势，再怎么准备都没用
@klgd 给小孩子买重疾险，基本上就是浪费了吧。
@jfdnet #56 小孩还不完全是浪费我认为，小孩的重疾险首先都相对便宜，完后小孩还是有一些相对易发的重大疾病的，基本就是花小钱办大事，没花多少钱，买个保障还是有意义的。小孩的医疗险我倒是没觉得有多大必要（可能我个人理念不够先进）
https://www.kaixinbao.com//jiankang-baoxian/324469.shtml
只是觉得，重疾险，本身的场景就是：遭遇特别严重的疾病，丧失工作能力，以保险获得相应的工作回报损失。重疾险之所以这么贵，就是突出这个补偿的能力。换句话说，你要拿到这个补偿，必然是遭遇了“不死也得丢掉半条命”的严重疾病。所以我说在这个前提下，可以在工作收入相对比较高和稳定的年龄段依据自身身体情况加一份这样的保险，终身其实确实意义不大。
重疾险是为了获得这样场景下的额外补偿，核心不是为了医疗。单纯只是医疗，有更多更经济的方案。
如果真的优，保险公司为啥催着你买？
原因 1，买保险是为覆盖生病没钱治和病好了挣不了钱的风险。退休后有存款和退休金，没有家庭责任，本来就不挣钱了，还有房子和儿女，儿女不孝就把存款花完，房子卖掉。所以 70 岁后没有这个风险。更何况还有医保，相信越来越完善的。如果你活到 70 岁了还没房子没存款，那我无话可说
原因 2，人 70 岁后得重疾的概率大大增加，到去世时接近 100%。你交的保费毫无杠杆，不然保险公司赔本？ 70 岁以后买的不是带杠杆的保险，而是一笔终身寿险，留给你孙子用的。
原因 3，还是基于风险。人年轻时的风险最大，并不是得病的风险，而是你生病了钱不够，还上有老下有小要供养的风险。保费有限，应该尽量争取这段时间有最大的保额杠杆，一旦患病，甚至可以直接拿钱退休。而不是把保费花到 70 岁以后去，真要留给你孙子用么？
原因 4，保险产品更新迭代很快，医疗技术发展也很快，更不用说通货膨胀。你没法用现在的保险保障 50 年后的疾病。
遗憾的是现在能保到 70 岁的定期重疾险越来越少了，前几年很多小公司推出很多这种高性价比的产品，因为不赚钱，陆续都停掉了，选择越来越少
你这么多亲戚得癌症 你真的要当心啊
选择一，40 岁，背负百万房贷，无存款，孩子上学，四个老人养老。不幸来场大病，到处要用钱，还不能工作挣钱。保险赔你 100 万，可谓雪中送炭
选择二，80 岁，一套无贷款房产，价值千万，存款几百万，退休金每月几万，孙子都上大学了。不幸来场大病，保险赔你 50 万。这时的 50 万有意义吗？
先去开需求评审会了，要咨询保险的可以私信我，一月底之前重疾新规导致甲状腺变更为轻症，很多地方都说了。
如果真要买，自己走返利，基本上是首年的一半甚至更多
返利这个事情如果研究透了，完全可以自己拿，但是保险还是讲的是风险。
我自己的保险都是找别的经纪人帮我配的，
目的就是
不要在我最无助的时候还要帮我自己去理赔 
