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資深大佬 : 刷卡水深回头是岸 8
本人大概是从2010年左右接触分期，当初开始也是几千几千的分期，后来就几万几万，记得最高的就是平安给我的备用金7.4W。其实自己花的真没多少钱，父亲住院2次也就几万块，结婚买家电、装修、家具啥的4万多，因为是公租房（个人没有房产），所以只是简单的铺木地板和窗帘。因为每个银行的账单都是单独核算的，感觉也就每次分期都是1万多、2万多，手续费也不贵，因为工资快4千，每个银行出账也就那么多。所以没仔细算过手续费什么的。
直到今年中信突然给我降额3万多，紧接着就是温州银行8千，平安银行1万2。我可用额度不够了，只能去第三方借款，先后又借了京东金融、小米金融、微利贷、还呗、苏宁金融、微商贷、花呗分期等，加上信用卡合计本金40W，利息、手续费、担保金什么的加起来5W多。这些都是我意识到不对的时候，立即列了个Excel表格，把自己吓了一跳，每个月合计还本金都4万多，利息5千多，我怎么还啊？然后我就问各家银行要了近10年的账单，用Excel进行统计，不算不知道，一算吓一跳，这近10年，循环分期高达180多W，手续费、利息合计25万多。
现在求高人指点，逾期是肯定要逾期啦，关键逾期什么，紧着什么还才是最重要的。我和广发协商，因为就逾期了7天，他们就说行方也没有针对我的优惠，因为有分期，所以无法进行二次分期，只能让我选最低或者全额还款。其他的银行2天后或者月底开始逾期，该还谁？小米金融给我打电话，我说了情况把他们的委托方吓着了，说了句你记得还，就挂电话了。。。。
具体欠款如下：
1、兴业银行：额度3.6w，当月账单5k，目前分期欠款3.9W，共4笔，每月还本金1.6k+手续费0.3k=1.9K
2、广发银行：额度4.1w，当月账单1w，目前分期欠款4.1K，共3笔，每月还本金3.5k+手续费0.3k=3.8k
3、华夏银行：额度3w，当月账单6.8k，目前分期欠款3w，共7笔，每月还本金2.5k+手续费0.4k=2.9k
4、光大银行：额度1.1w，当月账单2.1k，目前分期欠款2.4w，共6笔，每月还本金2k+手续费0.1k=2.1k（部分手续费已提前扣收）
5、工商银行：额度5w，当月账单9.1k，目前分期欠款4.6w，共6笔，每月还本金3.7k+手续费0.1k=3.8k（部分手续费已提前扣收）
6、建设银行：额度2w，当月账单3.1k，目前分期欠款1.6w，共6笔，每月还本金0.7k+手续费0.1k=0.8k
7、平安银行：额度1.2w（原2.4w），当月账单1w，目前分期欠款4.2w，共3笔，每月还本金6.9k+手续费0.8k=7.7k
8、中信银行：额度1.7w（原6.1w），当月账单6.2k，目前分期欠款1.2w，共1笔，每月还本金0.7k+手续费0.1k=0.8k
9、招商银行：额度6w，当月账单9.9k，目前分期欠款6.5w，共7笔，每月还本金3.6k+手续费0.8k=4.4k
10、郑州银行：额度1w，当月账单0.5k，目前分期欠款9.6k，共1笔，每月还本金0.2k+手续费0.1k=0.3k
11、浦发银行：额度8k，当月账单3.5k，目前分期欠款4.5k，共1笔，每月还本金0.4+手续费0.1k=0.5k
12、微利贷：额度2.8w，当月账单2.1k，目前分期欠款1.8w，共2笔，每月还本金1.4k+手续费0.3k=1.7k
13、苏宁金融：额度8k，当月账单0.6k，目前分期欠款4.1k，共1笔，每月还本金0.5k+手续费0.1k=0.6k
14、京东金融：额度3k（原2.6w），当月账单4.2k，目前分期欠款2.4w，共6笔，每月还本金3.7k+手续费0.5k=4.2k
15、还呗：额度3.3w（循环使用），当月账单5.5k，目前分期欠款3.5w，共4笔，每月还本金4.6k+手续费0.9k=5.5k
16、小米金融：额度1.8w（原2.4w），当月账单3.2k，目前分期欠款2.5w，共4笔，每月还本金2.8k+手续费0.4k=3.2k
17、美团生活费：1.5w（包括我用老婆的），当月账单1.4k，目前分期欠款1.5w，共2笔，每月还本金1.2k+手续费0.2k=1.4k
18、支付宝花呗：1w，当月账单1k，目前分期欠款1w，共3笔，每月还本金0.9k+手续费0.1k=1k
19、支付宝网商贷：1w，当月账单1k，目前分期欠款0.9k，共2笔，每月还本金0.9k+手续费0.1k=1k
我现在有3个不成熟的想法：
1、所有贷款公司的都先欠着，紧着银行的还，还进去的再刷出来，倒着还，只往里填坑，不再分期（不过每期账单会越还越多，因为分期每月都在出账）；
2、无论是信用卡还是贷款，先挑几个钱少的还，其他的先逾期（第1条路不通的情况下，因为征信已经花了，免不了要降额，还进去多少都要被吃掉）；
3、无论欠款多少，都平均一下，各还一部分。
目前家庭情况：我每月工资不到4千，家里老婆没工作，精神分裂，有残疾人证，医院每年的病历以及病历档案都有。老爹退休，月工资3千，但糖尿病、高血压、脑梗，每月都要吃药，也有残疾人证，还有医院的病历档案。有个3岁半的孩子，就因为经济有点困难，现在都没让孩子上幼儿园，由老婆在家带着。不管是这么多年被银行一直邀约办分期也好，还是自己不长脑子也罢，现在首要问题是还清，不想就这么欠着，请大神帮我规划一下吧。也不能为了这寻短见吧，毕竟还有父亲，老婆，孩子呢。
直到今年中信突然给我降额3万多，紧接着就是温州银行8千，平安银行1万2。我可用额度不够了，只能去第三方借款，先后又借了京东金融、小米金融、微利贷、还呗、苏宁金融、微商贷、花呗分期等，加上信用卡合计本金40W，利息、手续费、担保金什么的加起来5W多。这些都是我意识到不对的时候，立即列了个Excel表格，把自己吓了一跳，每个月合计还本金都4万多，利息5千多，我怎么还啊？然后我就问各家银行要了近10年的账单，用Excel进行统计，不算不知道，一算吓一跳，这近10年，循环分期高达180多W，手续费、利息合计25万多。
现在求高人指点，逾期是肯定要逾期啦，关键逾期什么，紧着什么还才是最重要的。我和广发协商，因为就逾期了7天，他们就说行方也没有针对我的优惠，因为有分期，所以无法进行二次分期，只能让我选最低或者全额还款。其他的银行2天后或者月底开始逾期，该还谁？小米金融给我打电话，我说了情况把他们的委托方吓着了，说了句你记得还，就挂电话了。。。。
具体欠款如下：
1、兴业银行：额度3.6w，当月账单5k，目前分期欠款3.9W，共4笔，每月还本金1.6k+手续费0.3k=1.9K
2、广发银行：额度4.1w，当月账单1w，目前分期欠款4.1K，共3笔，每月还本金3.5k+手续费0.3k=3.8k
3、华夏银行：额度3w，当月账单6.8k，目前分期欠款3w，共7笔，每月还本金2.5k+手续费0.4k=2.9k
4、光大银行：额度1.1w，当月账单2.1k，目前分期欠款2.4w，共6笔，每月还本金2k+手续费0.1k=2.1k（部分手续费已提前扣收）
5、工商银行：额度5w，当月账单9.1k，目前分期欠款4.6w，共6笔，每月还本金3.7k+手续费0.1k=3.8k（部分手续费已提前扣收）
6、建设银行：额度2w，当月账单3.1k，目前分期欠款1.6w，共6笔，每月还本金0.7k+手续费0.1k=0.8k
7、平安银行：额度1.2w（原2.4w），当月账单1w，目前分期欠款4.2w，共3笔，每月还本金6.9k+手续费0.8k=7.7k
8、中信银行：额度1.7w（原6.1w），当月账单6.2k，目前分期欠款1.2w，共1笔，每月还本金0.7k+手续费0.1k=0.8k
9、招商银行：额度6w，当月账单9.9k，目前分期欠款6.5w，共7笔，每月还本金3.6k+手续费0.8k=4.4k
10、郑州银行：额度1w，当月账单0.5k，目前分期欠款9.6k，共1笔，每月还本金0.2k+手续费0.1k=0.3k
11、浦发银行：额度8k，当月账单3.5k，目前分期欠款4.5k，共1笔，每月还本金0.4+手续费0.1k=0.5k
12、微利贷：额度2.8w，当月账单2.1k，目前分期欠款1.8w，共2笔，每月还本金1.4k+手续费0.3k=1.7k
13、苏宁金融：额度8k，当月账单0.6k，目前分期欠款4.1k，共1笔，每月还本金0.5k+手续费0.1k=0.6k
14、京东金融：额度3k（原2.6w），当月账单4.2k，目前分期欠款2.4w，共6笔，每月还本金3.7k+手续费0.5k=4.2k
15、还呗：额度3.3w（循环使用），当月账单5.5k，目前分期欠款3.5w，共4笔，每月还本金4.6k+手续费0.9k=5.5k
16、小米金融：额度1.8w（原2.4w），当月账单3.2k，目前分期欠款2.5w，共4笔，每月还本金2.8k+手续费0.4k=3.2k
17、美团生活费：1.5w（包括我用老婆的），当月账单1.4k，目前分期欠款1.5w，共2笔，每月还本金1.2k+手续费0.2k=1.4k
18、支付宝花呗：1w，当月账单1k，目前分期欠款1w，共3笔，每月还本金0.9k+手续费0.1k=1k
19、支付宝网商贷：1w，当月账单1k，目前分期欠款0.9k，共2笔，每月还本金0.9k+手续费0.1k=1k
我现在有3个不成熟的想法：
1、所有贷款公司的都先欠着，紧着银行的还，还进去的再刷出来，倒着还，只往里填坑，不再分期（不过每期账单会越还越多，因为分期每月都在出账）；
2、无论是信用卡还是贷款，先挑几个钱少的还，其他的先逾期（第1条路不通的情况下，因为征信已经花了，免不了要降额，还进去多少都要被吃掉）；
3、无论欠款多少，都平均一下，各还一部分。
目前家庭情况：我每月工资不到4千，家里老婆没工作，精神分裂，有残疾人证，医院每年的病历以及病历档案都有。老爹退休，月工资3千，但糖尿病、高血压、脑梗，每月都要吃药，也有残疾人证，还有医院的病历档案。有个3岁半的孩子，就因为经济有点困难，现在都没让孩子上幼儿园，由老婆在家带着。不管是这么多年被银行一直邀约办分期也好，还是自己不长脑子也罢，现在首要问题是还清，不想就这么欠着，请大神帮我规划一下吧。也不能为了这寻短见吧，毕竟还有父亲，老婆，孩子呢。
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